Микрофинансовые организации (МФО) – это финансовые институты, которые оказывают услуги по выдаче мелких займов на короткий период. Данный вид финансовой деятельности набирает популярность в России, и все больше людей обращаются к МФО для получения кредита. В этой статье мы подробно расскажем что это такое, как взять займ в МФО и вернуть его без большой переплаты по процентам.
Как работают микрофинансовые организации
МФО ориентированы на потребности клиентов, которые не могут получить кредит в банке из-за недостаточной кредитной истории или невысокого дохода. Микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы, которые обычно не превышают 50 000 рублей, на короткий период – от нескольких дней до нескольких месяцев.
Для того чтобы получить займ в МФО, необходимо заполнить заявку на сайте компании или прийти в офис лично. В заявке нужно указать личные данные, контактный телефон и электронную почту, а также сумму и срок займа. Кредиторы МФО не требуют залога или поручителей, но при этом устанавливают более высокие процентные ставки по сравнению с банками.
Плюсы и минусы МФО
Одним из преимуществ МФО является быстрое рассмотрение заявки и выдача денег в течение нескольких часов или дней. Это очень удобно для людей, которые нуждаются в деньгах на срочные нужды, такие как оплата коммунальных услуг или ремонт автомобиля. Кроме того, МФО не требуют наличия кредитной истории, что позволяет получить займ даже тем, кто ранее не имел опыта банковского кредитования.
Однако, МФО имеют и свои минусы. Прежде всего, это высокие процентные ставки, которые устанавливают кредиторы. Они могут достигать 30-50% в месяц, что значительно выше, чем в банках. Также необходимо учитывать, что если заемщик не возвращает займ в срок, ему грозит штраф и негативная кредитная история может оказать негативное воздействие на возможность получения кредитов в будущем.
Кроме того, некоторые МФО могут использовать агрессивные методы взыскания долгов, такие как звонки по несколько раз в день и угрозы. Это может привести к негативному эмоциональному состоянию заемщика и дополнительным проблемам.
Выбор МФО
При выборе МФО необходимо учитывать несколько факторов. Прежде всего, следует обращать внимание на процентные ставки, условия выдачи займа и сроки погашения долга. Также необходимо проверить лицензию МФО и ознакомиться с отзывами других клиентов.
В России существует большое количество микрофинансовых организаций, некоторые из которых имеют хорошую репутацию и предоставляют качественные услуги. Среди них можно выделить следующие:
- МФО «МигКредит»;
- МФО «До зарплаты»;
- МФО «Moneyman»;
- МФО «Moneza»;
- МФО «Займер».
Каждая из этих МФО имеет свои особенности и условия выдачи займов. Некоторые из них предоставляют займы на более выгодных условиях, чем другие, поэтому перед выбором МФО необходимо проанализировать все доступные варианты.
Как погасить займ в МФО
Погасить займ в МФО можно несколькими способами. Некоторые МФО позволяют погашать займы онлайн, через интернет-банкинг или платежные системы. Для этого необходимо зайти на сайт МФО, выбрать раздел «Оплатить займ» и следовать инструкциям.
Если же заемщик предпочитает погасить займ лично, он может прийти в офис МФО и оплатить долг наличными или банковской картой. Также некоторые МФО предоставляют возможность оплатить займ через терминалы самообслуживания или банкоматы.
Кто может взять деньги у микрофинансовых компаний
Микрофинансовые организации дают займы как физическим лицам, так и юридическим. Рассмотрим подробнее каждую из групп.
Физические лица МФО выдают займы физическим лицам, имеющим постоянный источник дохода. Это могут быть работники организаций, предприниматели, студенты, пенсионеры и другие категории граждан. Однако, для получения займа заемщик должен соответствовать определенным требованиям МФО.
Первое и самое главное требование – наличие гражданства Российской Федерации и возраста от 18 лет. Кроме того, заемщик должен иметь постоянный источник дохода, в том числе официальную зарплату или доход от бизнеса. Некоторые МФО также могут выдавать займы безработным, но в этом случае требуются дополнительные гарантии погашения долга.
Юридические лица МФО также предоставляют займы юридическим лицам. Это может быть компания, частный предприниматель или индивидуальный предприниматель. Обращение в МФО может стать отличным решением для получения краткосрочного кредита на развитие бизнеса или покрытие текущих расходов.
Для получения займа юридическое лицо должно предоставить МФО определенный пакет документов, включая учредительные документы, выписку из ЕГРЮЛ, налоговые декларации и другие. Кроме того, МФО могут требовать дополнительные гарантии погашения долга, например, поручительство или залог имущества.
Таким образом, МФО выдают займы как физическим, так и юридическим лицам, имеющим постоянный источник дохода. Однако, перед обращением в МФО, необходимо тщательно изучить условия, выбрать надежную организацию и погасить долг вовремя.
Способы получения денег
Способы получения денег от микрофинансовых организаций могут различаться в зависимости от конкретной компании и ее условий. Рассмотрим наиболее распространенные способы:
- Онлайн-заявка на сайте МФО. Это самый простой и удобный способ получения займа. Для этого необходимо заполнить онлайн-анкету на сайте МФО, указав свои личные данные, сумму и срок займа, а также дополнительную информацию о доходах и расходах. После этого МФО проводит анализ заявки и принимает решение о выдаче займа.
- Оформление заявки в офисе МФО. Некоторые компании предоставляют возможность обратиться в их офисы для оформления заявки на займ. Для этого необходимо прийти в офис МФО и заполнить анкету, предоставив необходимые документы.
- Получение займа на банковскую карту. Этот способ также является удобным и быстрым. После одобрения заявки МФО переводит сумму займа на указанную в заявке банковскую карту заемщика.
- Получение займа в наличных. Некоторые МФО предоставляют возможность получения займа в наличных через партнерские банки или пункты выдачи денег.
- Выдача займа через платежные системы. Некоторые МФО сотрудничают с платежными системами, которые позволяют получить займ без открытия банковского счета. Для этого необходимо зарегистрироваться в платежной системе и указать свои данные.
Важно помнить, что при обращении в МФО необходимо внимательно изучать условия займа, особенно процентную ставку и дополнительные комиссии. Также необходимо строго соблюдать сроки погашения займа, чтобы избежать штрафов и проблем с кредитной историей.
