Статья рассказывает о новых условиях по льготным ипотечным программам, которые вступили в силу с 1 января 2023 года. Изменения затрагивают как ипотеку на новостройки, так и семейную ипотеку. Для того чтобы получить семейную ипотеку по новым правилам, семье нужно иметь двоих детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Раньше, чтобы получить льготный кредит, необходимо было иметь хотя бы одного ребенка, родившегося после 1 января 2018 года. Теперь же сроки рождения больше не имеют значения.
В статье отвечаем на вопрос, сможет ли семья с двумя несовершеннолетними детьми, которая уже имеет ипотеку на рыночных условиях, воспользоваться обновленной семейной программой. Вместе с экспертами из «Дом.РФ» разбирается, как это можно сделать.
Для того, чтобы рефинансировать действующую ипотеку по новой семейной программе, семья должна связаться с оператором льготных программ «Дом.РФ» и получить консультацию по данному вопросу. Они могут помочь рассчитать стоимость нового кредита и ознакомить с новыми правилами программы. Стоит отметить, что ставка по новой семейной программе может быть выше, чем на рыночных условиях, но с учетом льготных условий, все равно выгоднее.
Таким образом, мы детально рассказывается об изменениях в ипотечных программах с 1 января 2023 года, а также даются ответы на вопросы, которые могут возникнуть у потенциальных заемщиков, в том числе о возможности рефинансирования существующей ипотеки по новым льготным условиям.
Рыночная ипотека можно ли рефинансировать по семейной
Напомним, что семейная ипотека позволяет получить ипотечный кредит на покупку жилья по льготной ставке до 6% годовых. Кредит выдается на 20 лет с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций. Участниками программы могут быть семьи, в которых есть двое детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Важно, что ранее программа была доступна только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2020 год. Однако с 1 января 2021 года программа стала доступна для всех семей с двумя детьми.
Если же у семьи уже есть ипотека на рыночных условиях, они могут рефинансировать ее по семейной программе, если хотя бы один из детей родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. В этом случае снизить процентную ставку до 6% годовых возможно. Если же оба ребенка родились позже указанного периода, то рефинансировать ипотеку по семейной программе не удастся. В этом случае семья может оформить новую ипотеку по программе семейной ипотеки и получить льготную ставку на 20 лет.
Какие существую ограничения
Одним из ограничений семейной ипотеки является то, что она позволяет рефинансировать только действующий ипотечный кредит, который был оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Исключением является Дальневосточный федеральный округ, где можно рефинансировать ипотеку на покупку вторичного жилья.
Нельзя рефинансировать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома. Срок нового кредита не должен превышать 20 лет, а максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать, составляет 6 млн рублей для всех регионов, или 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
Если сумма кредита превышает 6 млн или 12 млн рублей, то на сумму превышения льготные условия не будут распространяться, но возможно сочетание с рыночной ипотекой. Максимальная сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей для всех регионов и 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Как рефинансировать рыночную ипотеку
Для того чтобы рефинансировать действующую ипотеку по программе семейной ипотеки, семье необходимо обратиться в банк, где был оформлен кредит, если этот банк является участником программы. В случае, если текущий кредитор не участвует в программе или отказывает в рефинансировании на льготных условиях, можно обратиться в любой другой банк из перечня участников.
Каждый банк самостоятельно определяет список необходимых документов. Как правило, помимо заявки на рефинансирование по льготной программе, необходимо предоставить подтверждение личности, занятости и доходов. В случае с семейной ипотекой также потребуется предоставить документы на детей (свидетельство о рождении и подтверждение родства) и на объект недвижимости.
Банки конкурируют друг с другом и стараются предложить заемщикам наиболее выгодные условия, поэтому ставка по кредиту может быть ниже 6%. Например, в декабре 2022 года средняя ставка по семейной ипотеке составляла 5,6% годовых. Заявку на рефинансирование можно подавать сразу в несколько банков.
